10월에만 기준금리를 내릴것으로 예상한 것과 다르게 11월에도 깜짝 기준금리를 내렸습니다. 미국금리와 한국금리가 차이가 많이나며 이번 IMF 아시아 실사에서 예금금리를 내릴것을 권유한 뒤에 일어난 일입니다.
기준금리가 내리면 먼저 제 2금융권에서 금리인하 움직임이보이고 그다음 제 1금융과 카카오에서 잇다라 금리인하 움직임을 보입니다.
아직 11월 금리인하 영향을 받지 않는 지금 정기예금을 가입하실 분은 빠르게 가입하셔서 높은 예금금리를 유지하시기 바랍니다.
예금금리 가장 높은 곳 : 1금융권/ 카카오뱅크
제 1금융권과 카카오뱅크가 합쳐 만든 은행연합회에서는 매월 은행에서 만든 상품과 금리를 발표합니다.
위의 표는 12개월 만기+단리의 금리입니다.
11월 최고금리는 수협은행의 첫만남우대예금과 전북은행의 123 정기예금으로 최고 금리는 3.6%입니다.
12개월 만기 최고 금리
수협은행 (3.6%), 전북은행 (3.6%), 대구은행-im뱅크(3,56%), 농협은행 (3.55%) 순으로 높은 금리를 보여주고 있습니다.
1. 수협은행 : sh첫만남 우대예금
수협은행의 sh첫만남 우대예금은 기본금리 2.55에 우대금리를 더하면 최고금리 3.6%됩니다.
이 상품은 인터넷뱅킹으로 가입할 수 있습니다.
우대금리 조건:
1. 첫거래우대(신규시) : 1.0%
2. 마케팅 전체동의 : 0.05%(신규시)
3. 스마트폰뱅킹의 상품알리기 : 0.80%(만기시)
만약 수협은행을 처음 이용하시는 분이라면 우대금리를 받아서 최고금리 3.6%를 받을 수 있습니다.
2. 전북은행 : 123 정기예금
전북은행의 123 정기예금은 기본금리 3.25%에 우대금리를 더하면 최고금리 3.6%을 받을 수 있습니다.
우대금리 조건 :
1. 자동재예치 우대이율
1회차 : 0.1%
2회차 : 0.2%
3회차 :0.3%
2. 첫거래고객 : 0.3%
3. 마케팅 동의고객 0.05%
24개월 만기 최고금리
24개월 만기 최고금리는 12개월 만기 최고금리인 3.6%보다 0.17%떨어진 3.43%입니다.
대구은행이 최고금리포함 3.43%로 가장 높은 금리를 주고 있으며 그담음 전북은행이 3.35%, 대구은행이 3.33%를 주고 있습니다.
2. 예금금리 가장 높은 곳 : 제 2금융권 / 새마을 / 농수협
제 1금융권보다는 안정성이 떨어지지만 더 높은 금리의 예금을 가입하시고 싶으신분은 제 2금융권,새마을,농수협 금리를 비교해 보세요.
제 2금융권에서는 새마을 금고가 3.92%의 예금이자를 지급하고 있습니다. 이것은 제 1금융권의 최고 예금금리보다 0.32% 높은 것입니다.
하지만 새마을 금고는 각 지점마다 모두 예금금리가 다르니 잘 살펴보시고 가입하셔야 합니다.
11월에는 새마을금고 신성점이 3.92%로 가장 높은 금리를 주며 이어서 새마을금고 늘푸른사상점이 3.91%, 새마을금고 강남영동지점이 3.9%를 주고 있습니다.
12개월 만기 예금금리
만약 1천만원을 12개월만기, 3.92% 이자로 가입하시면 세전 39만2천원, 세후 33만 1천 632원을 이자로 받으실 수 있습니다.
24개월 만기 금리
24개월 만기금리는 송도 신협점이 3.8%로 가장 높은 예금금리를 지급하고 있습니다. 그 다음이 새마을금고 울릉점이 3.65%, 유인타저축은행에서 3.61% 예금금리를 지급하고 있습니다.
만약 1천만원을 24개월, 3.8%의 금리로 정기예금을 가입하시면 세전이자는 76만원, 세후 이자는 64만 2천 960원을 받을 수 있습니다.
3. 예금금리 가장 높은 곳 : 1,2금융권 통합
금융감독원에서도 최신 예금금리를 알아보실 수 있습니다.
금융감독원 홈페이지에서는 일반예금통장 뿐만 아니라 정기 예탁금의 이자까지 알 수 있습니다.
케이이씨 신용협동조합에서는 회전주기 단위 지급식인 정기예탁금을 가입하면 최고 4.3%까지 받을 수 있습니다.
이 상품은 인터넷으로 가입할 수 없으며 반드시 대면으로 가입하여야 합니다.
만약 비대면으로 가입하시려면 최고금리는 4.0%으로 낮아집니다.
정기예탁금이란?
정기예탁금은 금융기관에 일정 금액을 일정 기간 동안 예치하여 이자를 받는 금융 상품을 말합니다. 이는 주로 예금주가 자금을 안정적으로 운용하고자 할 때 선택하는 방식으로, 예금주와 금융기관 간의 약정에 따라 약정된 기간 동안 자금을 인출하지 않는 조건으로 운영됩니다. 정기예탁금은 주로 은행, 저축은행, 신협, 새마을금고 등의 금융기관에서 제공되며, 자금 운용의 안정성과 고정적인 수익을 원하는 사람들에게 인기가 많습니다.
정기예탁금 특징은?
고정 금리: 정기예탁금은 약정 시점에 고정 금리를 적용받습니다. 이는 금리 변동에 영향을 받지 않아 안정적인 수익을 보장합니다.
약정 기간: 보통 1개월, 3개월, 6개월, 1년, 혹은 그 이상의 기간으로 설정되며, 약정된 기간 동안 원금을 인출하지 않아야 합니다.
안정성: 예금보험공사에 의해 보호되기 때문에 일정 한도 내에서 원금과 이자가 보장됩니다. 일반적으로 예금보험공사는 1인당 최대 5천만 원까지 보호합니다.
이자 지급 방식: 만기 시 일괄 지급하거나, 매월 혹은 분기별로 지급하는 방식으로 운영됩니다.
정기예탁금의 장점
원금 보장: 예금보험공사의 보호를 받으므로 안전합니다.
예측 가능한 수익: 약정된 금리에 따라 이자가 정해져 있어 금융 시장의 변동성과 무관하게 안정적인 수익을 제공합니다.
재투자 옵션: 만기 시 재예치(자동 연장) 옵션을 통해 별도의 절차 없이 연속적으로 자금을 운용할 수 있습니다.
정기예탁금의 단점
유동성 제한: 약정된 기간 동안 자금을 인출하지 못하거나, 중도 해지 시 이자 혜택이 축소될 수 있습니다.
낮은 수익률: 주식, 채권 등 위험 자산에 비해 수익률이 낮을 수 있습니다.
인플레이션 위험: 고정 금리로 인해 인플레이션 상승 시 실질 구매력이 감소할 가능성이 있습니다.
정기예탁금을 가입하시는 분들은?
정기예탁금은 주로 안정적인 자산 관리를 목표로 하는 개인이나 단체가 사용합니다. 예를 들어, 은퇴를 준비하는 사람이 고정적인 이자를 통해 생활비를 마련하거나, 기업이 운영 자금을 잠시 보관하며 이자를 얻는 경우에 적합합니다.
요약하자면, 정기예탁금은 안정성과 예측 가능한 수익을 중시하는 금융 상품으로, 자금 운용의 목적과 기간에 따라 효과적으로 활용할 수 있는 안전한 투자 수단입니다.
회전단위주기 지급식이란?
회전단위주기 지급식이란 금융 상품이나 대출 상환 방식에서 주기적으로 일정 금액을 지급하거나 이자를 받는 구조를 의미합니다. 이 개념은 주로 정기 예·적금, 대출, 연금 상품 등에서 사용되며, 특정 기간(단위주기)마다 이자나 원금을 정해진 방식으로 지급하거나 상환하는 방식을 가리킵니다.
회전 단위주기는 지급 또는 상환이 이루어지는 기간을 의미하며, 주로 1개월, 3개월, 6개월, 1년 단위로 설정됩니다.
예금 상품에서는 이자가 지급되는 주기를 의미하고, 대출 상품에서는 원리금 상환 주기로 사용됩니다.
지급 방식은 어떻게 될까?
정기적(매월, 분기별 등)으로 고객에게 이자를 지급하거나, 고객이 금융기관에 대출 원리금을 납부합니다.
지급 주기마다 동일한 금액이 지급되거나, 약정된 계산법에 따라 금액이 변동될 수 있습니다.
예를들면?
1. 정기예금 (회전식)
고객이 예치한 금액에 대해 단위주기마다 이자를 지급합니다. 예를들면 1년 만기 정기예금에서 매달 이자를 지급하는 경우, 고객은 매월 고정된 금액의 이자를 받을 수 있습니다.
2. 적금
고객이 매월 일정 금액을 납입하는 구조입니다. 예를들면 매달 10만 원을 저축하여 만기 시 원금과 이자를 수령합니다.
장점은?
현금 흐름 관리 용이: 정기적으로 자금이 지급되거나 회수되므로 계획적 자금 관리가 가능합니다.
예측 가능성: 주기적인 금액이 확정되어 있어 예산 수립에 유리합니다.
유연성: 주기와 지급 방식(매월, 분기 등)을 고객의 필요에 맞게 설정 가능합니다.
단점은?
유동성 제한: 자금을 중간에 해지하거나 지급 주기를 변경하면 불이익(이자 감소, 수수료 등)이 발생할 수 있습니다.
복리 효과 제한: 주기적으로 지급되는 금액을 재투자하지 않을 경우 복리 효과가 줄어듭니다.